Rząd planuje wprowadzenie programu odbudowy gospodarczej kraju pod nazwą Polski Ład. O co w tym chodzi i jak w związku z tym zmieni się sytuacja na rynku mieszkaniowym? Jak Polski Ład wpłynie na osoby, które planują zaciągnąć kredyt hipoteczny? Czy założenia Polskiego Ładu sprawią, że zakup nieruchomości będzie możliwy dla każdego? Sprawdź!
Polski Ład a rynek nieruchomości – co warto wiedzieć?
Polski Ład to nowy program rządowy, który będzie wdrożony w najbliższych latach. Ideą programu jest wprowadzenie zmian w zakresie regulacji i prawa podatkowego, aby odbudować gospodarkę po skutkach pandemii covid-19. Zmiany przepisów będą dotyczyć różnych dziedzin: opieki zdrowotnej, rolnictwa, podatków, ale także finansowania zakupu nieruchomości. W ramach Polskiego Ładu znalazły się 2 programy, które dotyczą regulacji na rynku nieruchomości:
- Mieszkanie bez wkładu własnego, czyli ustawa dotycząca przyznawaniu kredytów hipotecznych bez konieczności posiadania wkładu własnego,
- Dom bez formalności, czyli regulacje związane z uzyskaniem formalności dla osób, które chcą wybudować dom o powierzchni 70 m2.
W ocenie rządzących, obecnie przeszkodą na drodze do zakupu własnego mieszkania jest konieczność posiadania wkładu własnego. Zgodnie z przepisami bank nie może udzielić kredytu hipotecznego, jeśli dana osoba nie posiada kwoty, pokrywającej przynajmniej 10% wartości kupowanego mieszkania czy domu. Zmiana prawa, która pozwoliłaby bankom na udzielanie kredytów bez wkładu własnego byłaby ryzykowna nie tylko dla kredytobiorców, lecz także dla banków. Jeśli bowiem taki kredytobiorca straciłby pracę i nie mógł znaleźć nowej, to mógłby zostać bez mieszkania i w dodatku z długiem. Dla banku takie kredyty także są bardzo ryzykowne, bo przejęcie i sprzedaż mieszkania dłużnika często nie pokrywa całego zadłużenia. Poza wypłaconą kwotą są to również odsetki i inne koszty.
Odpowiedzią rządu na trudności mieszkaniowe Polaków ma być plan Mieszkanie bez wkładu własnego. Są to propozycje wprowadzenia gwarancji bankowych, pozwalających na uzyskanie kredytu hipotecznego bez wkładu własnego, dopłat do kredytów i bonów mieszkaniowych.
Kredyt hipoteczny a Polski Ład – kto może liczyć na mieszkanie bez wkładu własnego
Program Polski Ład ma być remedium na tą bolączkę. W ramach planu Polski Ład zostanie wprowadzony program Mieszkanie bez wkładu własnego, który umożliwi uczestnikom otrzymanie gwarancji bankowej. Na czym polega gwarancja bankowa? Można powiedzieć, że to swego rodzaju obietnica – jeśli uczestnik programu nie poradzi sobie ze spłatą kredytu hipotecznego, to bank odzyska część długu od Państwa. Dzięki temu udzielanie i zaciąganie kredytów hipotecznych bez wkładu własnego stanie się zdecydowanie prostsze i bezpieczniejsze dla instytucji bankowych.
Kto może skorzystać z gwarantowanego kredytu bankowego?
Ustawa nie reguluje stanu cywilnego osób, które mogą skorzystać z programu. O pomoc mogą starać się rodziny, ale również osoby niezamężne i bezdzietne. Z programu Mieszkanie bez wkładu własnego będą mogli skorzystać obywatele RP, którzy:
- planują zakup pierwszego mieszkania na rynku pierwotnym;
- chcą kupić mieszkanie na rynku wtórnym;
- chcą wybudować własny dom;
- nie przekroczyli 40. roku życia;
- obowiązuje minimalny okres spłaty: 15 lat;
- w przypadku zakupu mieszkania, cena nie będzie mogła przekroczyć limitu, wskazanego dla danego regionu;
- kredyt będzie wypłacony jedynie w złotówkach.
Warto w tym miejscu podkreślić, że program ma na celu zakup pierwszej nieruchomości, która zaspokoi potrzeby mieszkaniowe. W związku z tym kredytobiorca lub członkowie jego gospodarstwa domowego (dzieci, mąż/ żona) nie mogą być właścicielami innych nieruchomości (brak prawa własności do nieruchomości). Jednak tutaj ustawa dopuszcza wyjątek: jeśli w gospodarstwie domowym jest przynajmniej dwójka dzieci, można być właścicielem mieszkania nie większego niż 50 m2. Im więcej dzieci, tym dozwolony metraż jest większy, a w przypadku rodzin z 5-ciorgiem lub więcej dzieci, nie ma żadnego limitu powierzchni.
Jakie dopłaty do kredytu w ramach Polskiego Ładu:
- Maksymalna kwota gwarancji bankowej ma wynosić 100 000 zł i ma pokrywać do 20% wartości nieruchomości.
- Uczestnicy programu Mieszkanie bez wkładu własnego, którym urodzi się drugie lub kolejne dziecko, będą otrzymywali dopłaty. W przypadku drugiego dziecka kwota dofinansowania wyniesie 20 000 zł. Gdy urodzi się trzecie lub kolejne dziecko – dopłacone będzie aż 60 000 zł. Suma dopłat nie będzie mogła być wyższa niż 100 000 zł.
- Dopłata nie będzie przekazywana bezpośrednio uczestnikowi, lecz do banku, jako nadpłata kredytu. Dzięki temu zmniejszy się zadłużenie takiego preferencyjnego kredytu.
Jak przygotować się na zmiany w zakresie programu Polski Ład:
- Poznaj swoje szanse na skorzystanie z programu Polski Ład – zapoznaj się z projektem ustawy o gwarantowanym kredycie mieszkaniowym;
- Porozmawiaj o alternatywnych opcjach sfinansowania wkładu własnego – skontaktuj się z nami, aby umówić się na bezpłatną konsultację z doradcą kredytowym, który również sprawdzi zdolność kredytową;
- Sprawdź swoją zdolność kredytową w wybranym banku
- Porównaj raty i warunki różnych kredytów;
Polski Ład – bony mieszkaniowe
Dopłaty do zakupu mieszkania czy budowy domu będą też przyznawane w formie bonu mieszkaniowego. Planowo będą one działały na podobnej zasadzie jak przyznane już bony turystyczne. Pieniędzy nie dostaniemy na konto, lecz w formie kodu, który będziemy mogli przekazać sprzedawcy mieszkania. Na tej podstawie otrzyma on pieniądze od Państwa. Mają obowiązywać dwa rodzaje takich bonów – społeczne i rodzinne.
Polski Ład – kiedy wchodzi w życie?
Ustawa związana z gwarantowanym kredytem mieszkaniowym została podpisana przez Prezydenta RP 15 listopada 2021 r. i wejdzie w życie w maju 2022 r. Kolejny etap to uchwalenie odpowiednich przepisów i przygotowanie systemy informatycznego. Bony mieszkaniowe pojawią się nieco później – zapowiadane są na początek 2023 r.
